Как разблокировать счёт по 115-ФЗ

Банк ограничил операции и сослался на 115-ФЗ. Деньги видно, а платежи не идут. Запомните главное: это не приговор и не обвинение. Это запрос на объяснения, не больше. Банк обязан проверить операцию — а дальше всё решает ваша реакция. Ответите быстро и по существу — счёт вернётся в работу за пару дней. Затянете или ответите не туда — застрянет надолго.

Шаг 1. Узнать причину

Банк обязан назвать основание. Обычно это уведомление в интернет-банке или письмо со списком нужных документов. Формулировка размытая? Не гадайте — запросите конкретику: какие операции вызвали вопросы и за какой период. От этого пляшет всё остальное. Под причину собираются документы, под неё же пишутся пояснения.

Шаг 2. Собрать подтверждающие документы

Банк хочет увидеть, что операции реальные и имеют экономический смысл. Под конкретные платежи готовим:

• договоры с контрагентами, по которым проходили спорные платежи;
• счета, акты, накладные, УПД — первичные документы по сделкам;
• подтверждение уплаты налогов с этих операций;
• пояснения по контрагентам, если банк усомнился в их добросовестности.

Документы должны закрывать ровно те операции, к которым есть вопросы. Не больше и не меньше. Лишние бумаги вредят не хуже нехватки — банк утонет в них, и проверка затянется.

Шаг 3. Составить пояснения для банка

Вот тут решается всё. Пояснительная записка должна показать логику бизнеса простыми словами: чем занимается компания, почему прошли эти платежи, откуда деньги и куда ушли. Задача — снять подозрение, а не завалить банк бумагами. По опыту скажу так: комплаенс банка читает сотни таких записок, и внятный текст на одну страницу, где по каждой спорной операции коротко объяснено, что это за сделка и чем она подтверждается, срабатывает намного лучше, чем папка на двести листов без единого пояснения. Грамотные пояснения плюс документы обычно закрывают вопрос с первого раза.

Шаг 4. Дождаться решения и восстановить работу счёта

Банк рассмотрит документы, снимет ограничение и вернёт операции. Отказал? Тогда есть межведомственная комиссия при Банке России. Но до неё доходят единицы — почти всегда хватает правильно оформленного ответа с первого раза.

Если блокировка не от банка, а от ФНС или приставов

Тут порядок другой. Налоговая блокирует за формальное нарушение — значит, его и устраняем: досдать отчётность, погасить долг, заключить договор с оператором ЭДО. Основание убрали — счёт открыли. С приставами иначе: разбираемся с исполнительным производством, и обычно арестована сумма долга, а не весь счёт. Кто и за что блокирует счёт — подробно в статье «За что налоговая и банк блокируют счёт».